Ley Antilavado 2026: cuánto puedes pagar y depositar en efectivo

Primero que nada, este artículo no es un consejo financiero, su contenido es solo informativo. Si tienes alguna duda lo ideal es que contactes directamente con un asesor personalizado. Ahora sí, imagínate que llevas meses juntando dinero para comprar un carro. Tienes el enganche guardado y quieres llegar a la agencia con el efectivo listo para pagar. O quizá trabajas por tu cuenta, cobras algunos servicios en efectivo y un día decides depositar $20,000 en tu cuenta.

En los dos casos puede aparecerte la misma duda: ¿cuánto efectivo puedo usar o depositar en México sin meterme en problemas?

La respuesta tiene dos partes distintas. La Ley Antilavado pone límites al uso de efectivo en ciertas operaciones grandes, mientras que la Ley del ISR establece que los bancos deben informar al SAT cuando los depósitos en efectivo de un cliente superan los $15,000 acumulados en un mes en la misma institución. Y no, tener efectivo o depositarlo en el banco no es ilegal. Vamos por partes.

Pagar en efectivo sí se vale, pero no para todo

A ver, empecemos por lo más básico.

La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), mejor conocida como Ley Antilavado, establece reglas para identificar y prevenir operaciones relacionadas con recursos de procedencia ilícita.

¿Y qué tiene que ver eso contigo?

Entre otras cosas, la ley dice que hay ciertas compras y operaciones de montos altos en las que ya no puedes pagar o aceptar todo en efectivo. No estamos hablando de ir por unos tacos, comprar el súper o pagar la renta de la casa con billetes. La regla entra cuando hablamos de operaciones como comprar un inmueble, un carro o algunas piezas de joyería y arte por cantidades importantes.

El artículo 32 de la LFPIORPI establece que, para determinadas operaciones, está prohibido pagar o aceptar efectivo cuando el valor de la operación sea igual o superior a ciertos montos establecidos en UMA. Y ojo que la restricción también contempla el efectivo entregado a través de una entidad financiera.

La ley se reformó en julio de 2025 y el decreto se publicó en el Diario Oficial de la Federación el 16 de julio de 2025. Entonces, para decirlo sin tanta vuelta: no, la Ley Antilavado no significa que ya no puedas usar efectivo. Lo que hace es poner un tope cuando se trata de determinadas operaciones grandes.

Los topes para 2026, en pesos

Ahora sí, vámonos a los números.

Para 2026, la UMA diaria es de $117.31, de acuerdo con el INEGI. Este valor está vigente desde el 1 de febrero de 2026.

La ley expresa los límites en UMA, pero seguramente tú no quieres andar multiplicando 3,210 × 117.31 cada vez que vas a comprar un coche. Así que aquí tienes los montos ya convertidos a pesos:

Estos son los umbrales que establece el artículo 32 de la LFPIORPI, convertidos con la UMA diaria vigente para 2026.

Con esta tabla hay un detalle que vale la pena tener muy presente y es que el límite aplica cuando la operación es igual o superior a esa cantidad. Por ejemplo, si vas a comprar un carro de $400,000, ya rebasaste el límite de $376,565.10. Esa operación no puede pagarse en efectivo dentro de lo que prohíbe la ley.

Si el carro cuesta $350,000, estás por debajo de ese umbral.

Y no importa que digas: “Bueno, yo solo voy a pagar una parte en efectivo”. La restricción se calcula tomando en cuenta el valor de la operación, así que no conviene hacer cuentas pensando únicamente en la cantidad que vas a entregar en billetes.

Qué es la UMA y por qué cambia cada año

La UMA, o Unidad de Medida y Actualización, es una referencia que utilizan distintas leyes para fijar cantidades. El INEGI la actualiza cada año y el valor nuevo empieza a aplicarse el 1 de febrero. En 2026 quedó en $117.31 diarios.

Y sí, cambia cada año porque se actualiza con base en la variación del Índice Nacional de Precios al Consumidor. Si quieres entender mejor cómo funciona esa inflación que termina moviendo tantas cifras, puedes verlo mejor aquí. 

Los 15,000 pesos: el reporte que sí hacen los bancos

Ahora viene la otra cifra que mencionamos por ahí: los $15,000. Y aquí sí tenemos que hacer una pausa porque este dato se confunde muchísimo con la Ley Antilavado.

Los $15,000 no son un límite de la Ley Antilavado. Esta regla viene del artículo 55, fracción IV de la Ley del Impuesto sobre la Renta y habla de los depósitos en efectivo que las instituciones financieras deben informar al SAT.

La cosa está así: si durante un mismo mes tus depósitos en efectivo superan los $15,000 en la misma institución financiera, el banco pasa esa información al SAT.

Por ejemplo, supongamos que durante octubre haces estos depósitos:

• $5,000
• $8,000
• $2,500

Son $15,500 en total. Como superaste los $15,000 acumulados durante el mes, el banco reporta esos depósitos al SAT.

Ahora, tres cosas que conviene dejar clarísimas:

• No es un impuesto.

Que el banco reporte tus depósitos no quiere decir que automáticamente tengas que pagar un impuesto por haber metido efectivo a tu cuenta.

• Tampoco es una multa.

Pasarte de $15,000 no significa que hayas cometido una infracción ni que automáticamente te vayan a multar.

• No estamos hablando de transferencias.

La regla se refiere a depósitos en efectivo. Una transferencia electrónica, un traspaso entre cuentas o un depósito de nómina no se convierten mágicamente en “depósitos en efectivo” solo porque la cantidad sea mayor a $15,000.

Así que si depositaste $20,000 en efectivo, el banco puede reportarlo. Si recibiste $20,000 por SPEI, esa no es la misma regla.

Qué pasa si te pasas del límite

Aquí también hay que separar las dos situaciones. Si hablamos de una compra que está dentro de las operaciones sujetas al artículo 32 de la Ley Antilavado y se paga o acepta efectivo por encima del límite, la operación incumple la restricción. Y sí, la ley contempla multas.

El artículo 54 de la LFPIORPI establece, para los incumplimientos correspondientes, multas de 10,000 a 65,000 UMA o del 10% al 100% del valor de la operación, aplicándose el supuesto que corresponda conforme a la ley.

Con la UMA de 2026, eso representa desde $1,173,100 hasta $7,625,150 en el rango expresado en UMA. Pero ojo que esto no significa que por pasarte un peso automáticamente te llegue una multa de millones. La sanción depende del supuesto concreto y de cómo aplique la autoridad la legislación.

Ahora, si hablamos de los famosos $15,000 de depósitos en efectivo, estamos hablando de otra cosa. Ahí el banco tiene una obligación de información. Si tus depósitos no cuadran con tus ingresos o con la información fiscal que tienes presentada, el SAT podría pedirte una aclaración. Aquí la solución no es hacerte bolas ni andar buscando trucos. Si el dinero es tuyo y puedes demostrar de dónde salió, guarda los documentos que lo respalden y ya.

Cómo pagar una compra grande sin broncas

Si vas a hacer una compra importante, lo mejor es revisar primero cómo puedes pagarla. Te dejamos por aquí los pasos para que no te metas en problemas:

• Checa si tu compra tiene un límite de efectivo. Si vas a comprar un coche, una casa, joyería, una obra de arte u otro bien incluido en el artículo 32, revisa el límite antes de sacar los billetes.

• Si superas el límite, usa otro medio de pago. Puedes pagar mediante transferencia electrónica, cheque nominativo, tarjeta u otro medio permitido. Si vas a utilizar SPEI, puedes consultar nuestra guía sobre SPEI y cripto.

• Pide tu factura o comprobante. Asegúrate de que la operación quede bien documentada y que el comprobante refleje la forma de pago correspondiente.

• Guarda tus comprobantes. Factura, contrato, comprobante de transferencia, recibos… lo que corresponda.

No necesitas convertir tu casa en un archivo muerto. Pero sí conviene que, si dentro de unos meses necesitas demostrar de dónde salió el dinero o cómo pagaste algo, puedas encontrar los documentos sin ponerte a buscar como loco.

Tener claro de dónde viene tu dinero y guardar comprobantes vale más que cualquier truco y te evitará muchos problemas.

Preguntas frecuentes

• ¿Es ilegal pagar en efectivo en México?

No. Pagar en efectivo es completamente legal. La Ley Antilavado pone límites al efectivo en determinadas operaciones de montos altos, como la compra de ciertos inmuebles, vehículos, joyería y otros bienes.

• ¿Cuánto puedo pagar en efectivo por un auto en 2026?

Para vehículos nuevos o usados, terrestres, marítimos o aéreos, el límite es de 3,210 UMA. Con la UMA de $117.31 vigente en 2026, son $376,565.10. Si el valor de la operación es igual o superior a esa cantidad, no puede liquidarse en efectivo dentro de los términos que prohíbe la Ley Antilavado.

• ¿Cuánto puedo depositar en efectivo sin que el banco avise al SAT?

Los bancos deben informar al SAT cuando los depósitos en efectivo acumulados durante un mes superan $15,000 en la misma institución financiera. Esto no significa que esté prohibido depositar más de $15,000. Es una obligación de información de las instituciones financieras.

• ¿Las transferencias SPEI se reportan igual que el efectivo?

No bajo esta regla. El reporte de los $15,000 se refiere específicamente a depósitos en efectivo. Las transferencias electrónicas y los traspasos no se consideran depósitos en efectivo para este supuesto.

• ¿Cada cuándo cambian estos límites?

Los límites expresados en UMA cambian cuando cambia el valor de la UMA. El INEGI actualiza la UMA cada año y el nuevo valor entra en vigor el 1 de febrero. Para 2026, la UMA diaria es de $117.31.